Wat dekken de inboedel- en opstalverzekering bij inbraak?

Een inbraak is heftig. Het idee dat iemand je woning is binnengedrongen is schrikken. Je treft mogelijk een puinhoop aan en er zijn spullen weg die je dierbaar zijn. Het is dan een schrale troost dat je wel goed verzekerd bent met een opstal- en inboedelverzekering.

De waarde en dekking van een opstalverzekering

De opstalverzekering is bedoeld om schade te dekken aan de woning zelf en eventuele bijgebouwen en omheiningen als garages, schuren en schuttingen. Wanneer je een opstalverzekering afsluit, moet je de zogenoemde herbouwwaarde van de woning inschatten. Dit is de waarde van de woning wanneer die bij schade op precies dezelfde manier op dezelfde plek opnieuw zou moeten worden gebouwd. Je schat deze herbouwwaarde in met een taxateur of een herbouwwaardemeter van de verzekeraar. Zo voorkom je dat de woning is onderverzekerd en je bij schade niet alles krijgt vergoed.

De vergoeding bij een opstalverzekering

Een opstalverzekering dekt bij inbraak de schade die is veroorzaakt door het forceren van de woning; de braakschade. Verder moet het gaan om een zogenoemd ‘onzeker voorval’. Ben je zelf nalatig geweest waardoor de inbraak plaats kon vinden, dan is de kans op een volledige uitkering van de schade kleiner.

De waarde en dekking van een de inboedelverzekering

De inboedelverzekering dekt schade aan alle losse items in en om het huis. Bij het afsluiten van een inboedelverzekering moet je de waarde van de inboedel bepalen. Dit kun je doen door een globale inschatting te maken, maar je kunt ook de hulp inroepen van een taxateur of gebruikmaken van een inboedelwaardemeter. Deze vragenlijst helpt bij het inschatten van de inboedelwaarde en voorkomt onderverzekering. Als je de inboedelwaardemeter naar waarheid invult, geeft de verzekeraar meestal een garantie tegen onderverzekering.

De vergoeding bij een inboedelverzekering

Bij een inbraak waarbij spullen zijn gestolen, speelt de inboedelverzekering vaak een grotere rol dan die voor de opstal. In principe vergoedt de inboedelverzekering de nieuwwaarde van spullen, hoewel er ook verzekeraars zijn die bij oudere spullen alleen de dagwaarde uitkeren. Die wordt meestal vastgesteld op 40 procent van de nieuwwaarde. Het kan ook zijn dat er een zogenaamde leeftijdsgrens geldt waarbij de nieuwwaarde wordt vergoed van spullen jonger dan vijf jaar en de dagwaarde van spullen die ouder zijn.

Verder kan het zijn dat er ondanks de inbraak geen sporen van braak zijn bijvoorbeeld omdat er een raam open stond. Veel inboedelverzekeringen zullen dan alsnog de volledige schade uitkeren wanneer je een uitgebreide of allriskinboedelverzekering hebt. Bij oudere polissen is dit overigens niet altijd het geval dus het is verstandig dit te checken.

Vaak geldt voor de inboedel een maximale vergoeding. Heb je veel waardevolle spullen zoals sieraden, schilderijen of antiek, dan kun je overwegen om ook een kostbaarhedenverzekering af te sluiten. Wil je dat een dure telefoon of laptop ook buitenshuis is verzekerd, kies dan voor een aanvullende buitenshuis verzekering.